клуб владельцев автомобилей KIA SPECTRA
"Каско" (от испанского casco – корпус, остов судна) – страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона.
Застраховать автомобиль по программе "Каско" не сложнее, чем оформить страховку ГПО. Но в "Каско" могут быть свои ограничения. Например, некоторые страховые компании могут делать ограничения по возрасту автомобиля. Другими словами, автомобиль в возрасте, допустим, 15 лет не застрахуют.
Далее следует определиться с тем, от чего вам надо застраховаться: - ДТП – это риск, которому наиболее подвержен автомобиль, и его составляющая в страховом тарифе самая высокая. Но это не значит, что нужно страховать автомобиль только от этого риска; - стихийные бедствия – обычно при стихийных бедствиях машины получают повреждения от значительных до полного уничтожения; - пожар – устранение последствий пожара достаточно дорого и, как правило, вообще не имеет смысла; - противоправные действия третьих лиц – обычно это хулиганство, умышленное или неосторожное повреждение или уничтожение чужого имущества и угон; - умышленное или неосторожное повреждение или уничтожение чужого имущества – в данном случае страховщик оплатит ущерб, когда ваш автомобиль повредят в результате умышленных или неосторожных действий. На практике мы обычно сталкиваемся с поджогами, в этих случаях автомобили сгорают полностью; - хищение или кража – тайное похищение автомобиля.
Стоимость страховки напрямую зависит от декларируемой стоимости автомобиля. В среднем страховка "Каско" обходится от 3% стоимости машины. Как правило, добровольное страхование оформляют на новые и дорогие автомобили. Страховая стоимость автомобиля определяется страховщиком или независимым экспертом как среднерыночная стоимость транспортных средств такой же марки (модели) и того же года выпуска, что и автомобиль на дату выдачи полиса страхования. Оценка нового автомобиля осуществляется по действующему прайсу торгующего автосалона.
Страховая сумма не может быть выше рыночной (действительной) стоимости автомобиля. Таким образом, договор страхования автотранспорта по завышенной страховой стоимости будет недействителен в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость автотранспорта. Рыночная (действительная) стоимость – это наиболее вероятная цена, по которой объект может быть продан в условиях конкуренции. Определением рыночной стоимости занимаются независимые оценочные организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии, выданной им уполномоченным органом. Сумма, на которую застрахован ваш автомобиль, также не должна быть ниже рыночной стоимости. Здесь встает вопрос о пропорциональности. Например, если рыночная стоимость автомобиля равна $10 000, а он был застрахован на $7 000, то страховая выплата составит 70% от размера ущерба. Если размер ущерба по такому договору составил, например, $800, то страховая компания осуществит выплату в размере $560.
Страховая организация вправе отказать в страховой выплате по договору добровольного страхования автомобильного транспорта, если в момент ДТП автомобилем управлял не страхователь, а лицо, не включенное в список допущенных к управлению объектом страхования. Поэтому страхователям при заключении договора страхования рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора и заранее включить в полис всех тех, кто может сесть за руль автомобиля.
Страховая компания выплатит вам деньги в размере фактически нанесенного автомобилю ущерба за вычетом суммы франшизы, указанной в полисе страхования. Пристальное внимание следует уделить опции "учет амортизационного износа". Если такая опция есть в вашем полисе, будьте готовы к неполной выплате со стороны страховой компании. Смысл следующий: автомобиль с каждым годом эксплуатации теряет в цене. Детали двигателя и кузова также дешевеют. И если автомобиль, к примеру, трехлетнего возраста попадает в ДТП, то страховщик оплатит стоимость запчастей с учетом трехлетнего износа. Поэтому для нового автомобиля имеет смысл купить страховку с условием восстановления его на авторизованной сервисной станции продавца.
В данном случае страховщик за основу расчета страховой выплаты возьмет счет авторизованной сервисной станции. Таким образом, владелец автомобиля сможет восстановить его и, что немаловажно, не потеряет заводскую гарантию. Кстати, есть и такой момент. Если вы вовремя не прошли техосмотр и талон просрочен, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Ведь вы не сможете доказать, что автомобиль был исправен и авария случилась не в результате нарушений правил эксплуатации машины.
Франшиза – сумма, которую не выплачивает страховая компания. Она может измеряться либо в деньгах, либо в процентах от суммы ущерба. Экономический смысл франшизы следующий: страховая компания отсекает мелкие выплаты, которые по статистике происходят чаще, чем крупные. Этот ущерб оплачивает сам автовладелец. Например, вы заключили договор автострахования с франшизой в $200. В течение действия вашего договора произошел страховой случай и вашему автомобилю был нанесен ущерб, скажем, в размере $150. Страховая компания ничего вам не выплатит, будь это условная или безусловная франшиза. Но если убыток наступил на сумму, допустим, в $1 000, то вам повезло, если в вашем договоре стоит условная франшиза, так как страховая компания выплатит вам полностью $1 000!
А вот если в договоре черным по белому написано, что франшиза безусловная, то от страховщика вы получите только $800. Франшизу из списка возможных, как правило, выбираете вы. Если выбор сложен – попытайтесь проанализировать сумму, которую вы получите от страховой компании, и сумму, которую придется уплачивать самостоятельно. Зная примерную стоимость автомобиля и различных его деталей, которые чаще всего повреждаются (бампер, крыло, дверь), вам будет проще определиться с размером франшизы.
Есть понятие нулевая франшиза, означающее, что любой ущерб страховая компания будет оплачивать в полном объеме. Опция чаще невыгодна, несмотря на всю внешнюю привлекательность. Во-первых, для выплаты мелких возмещений вам придется потратить время на сбор и оформление документов. Во-вторых, в некоторых случаях опция экономически невыгодна – полис с нулевой франшизой стоит на 20% дороже полиса с минимальной франшизой.
В случае наступления страхового случая, не связанного с ДТП (например, стихийное бедствие), вам достаточно просто вызвать аварийного комиссара. Он все задокументирует. Все остальные случаи (ДТП, противоправные действия третьих лиц, техногенные катастрофы) требуют вмешательства полиции.
Документы, подтверждающие наступление страхового случая по договору страхования автомобильного транспорта ("Каско"): - письменное заявление страхователя с кратким описанием происшедшего события; - копии РНН, удостоверения личности и водительского удостоверения страхователя – физического лица и лица, управлявшего автомобильным транспортом; - копия свидетельства о регистрации застрахованного автомобильного транспорта; - копия свидетельства о прохождении государственного технического осмотра застрахованного автомобильного транспорта в органах дорожной полиции; - в случае, если лицо, управляющее застрахованным автомобильным транспортом, не является его собственником, то необходимо предоставить нотариально заверенную копию доверенности на право управления автомобильным транспортом или договор аренды; - документы из органов дорожной полиции, заверенные печатью (постановление о наложении административного взыскания, протокол о нарушении ПДД, протокол медицинского освидетельствования на всех участников ДТП, постановление об отказе/прекращении возбуждения уголовного дела, протокол осмотра автомобильного транспорта, объяснительные участников ДТП, схема места происшествия, при наличии – постановление/приговор суда); - смета товароведческой экспертизы независимого эксперта с указанием ущерба, причиненного застрахованному автомобильному транспорту; - иные документы, относящиеся к страховому случаю.
Получить страховую выплату вы можете только в своей страховой компании и только после того, как будут выполнены все необходимые для этого процедуры.
Подготовил Евгений Каримов
http://kolesa.kz/content/article/4002.html
Где взять подлокотник не знаю!